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新一轮“房贷压力测试”启动 专家质疑测试结果

  昨日,记者从上海一家商业银行负责人处证实,银监会已经下发了新一轮“压力测试”通知。

  据透露,测试假定条件较此前的“房价下跌30%”更为严格,ag试玩免费。银监会重新定义重度压力情景的房价下跌幅度,调整为房价下跌50%。该商业银行人士向记者表示:“我们刚从当地银监局手中拿到通知,此前大银行可能已经开始测试。”

  据了解,此次测试中,银监会要求各家银行根据市场发展和信贷风险变化趋势,重新定义重度压力情景的房价下跌幅度,调整为房价下跌50%。此次测试主要关注地区为房价上涨过快、潜在跌幅较大的多个一线城市,包括北京、上海、广州、深圳、杭州、重庆等地。此外,测试除个人按揭贷款、房地产开发贷款等房贷业务外,还将针对房地产关联度大的行业信贷,如钢铁、水泥、建材等行业的信贷。

  上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭在接受《国际金融报》记者采访时指出:“近年来,房贷首付水平在30%左右,而首付资金是银行房产业务中最有保障,违约风险最低的一块。之前下跌30%的压力测试假定条件还是比较宽松的。那么现在压力测试假定条件从30%放开至50%,说明了银行对房地产市场风险的态度,认为房地产市场风险正在上升。”

  为抑制房价,监管部门采取了一系列措施,如上调最优惠按揭利率、提高购买第二套住房的首付比率、以及暂停为购买第三套住房提供贷款等。这些措施已经对房价产生一定影响。中国国家统计局在7月12日发布报告称,6月份70个城市的房地产价格环比下跌0.1%,与去年同期相比则上涨11.4%,这一同比涨幅已连续第二个月下滑。

  杨红旭强调:“虽然现在各地房价刚开始下跌,但整体跌幅不会像银行假定的那么深,房价不可能线%那也只是最坏的情况。”他预计涨幅较大的一线%,而全国整体房价水平最多下跌10%至15%。

  银行业内人士反映,此次银监会“加码”房贷压力测试的原因在于,上一轮假定“房价下跌30%”的压力测试结果较为乐观,监管层希望更深入摸底银行房产业务的风险状况。

  前一轮“压力测试”的结果显示,如果房价下跌30%,同时贷款利率上升108个基点,中国各银行不良房地产贷款在贷款总量中的比例将上升2.2个百分点,银行的税前利润也将下跌20%。中国银行行长李礼辉也曾透露过上一轮压力测试结果,基于测试所设定的最坏情境,该行的不良贷款率将上升1.2个百分点。

  上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊则指出:“银行不良贷款的计算可能过于简单了,一旦房价下跌,也许后果并不是银行想得那么简单。”

  他分析,房价下跌,意味着银行贷给开发商的资金难以收回了,银行的流动性肯定会产生问题。此外,房价下跌还将影响银行的抵押值,如个人贷款业务中,一旦房价大幅跳水,一方面贷款者还贷情况将恶化,会出现违约情况,另一方面抵押给银行的房产价值缩水,由于市场较为恐慌,即使按市场最低价也未必能够折现,即使卖出了,集中卖房又会引发房价新一轮下挫,形成恶性循环。

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